Vos questions sur la gestion financière familiale
Depuis quinze ans, nous accompagnons des familles alsaciennes dans leurs projets patrimoniaux. Chaque situation est unique — voici les réponses aux interrogations les plus fréquentes.
Parce qu'une entreprise familiale mérite une approche sur mesure, sans jargon inutile ni formules toutes faites.
Questions courantes
Des réponses concrètes basées sur notre expérience quotidienne avec des entreprises familiales
Comment préparer la transmission de notre entreprise familiale ?
La transmission nécessite souvent trois à cinq ans de préparation. Nous commençons par analyser la structure actuelle, les objectifs de chaque génération et les aspects fiscaux. Beaucoup de familles sous-estiment le temps nécessaire pour aligner les attentes de tous.
Faut-il séparer patrimoine personnel et professionnel ?
Dans notre pratique, cette séparation facilite énormément la gestion. Elle protège votre famille en cas de difficultés professionnelles et simplifie la planification fiscale. Nous vous aidons à structurer cela progressivement, sans bouleverser vos habitudes.
Quand commencer la planification successorale ?
Plus tôt qu'on ne le pense généralement. Nous recommandons de débuter cette réflexion dès la cinquantaine, quand l'entreprise est stable. Cela laisse le temps d'ajuster la stratégie et d'accompagner la génération suivante dans leur montée en compétences.
Comment gérer les désaccords entre héritiers ?
Les tensions familiales autour de l'entreprise sont fréquentes. Nous organisons des réunions structurées où chacun peut exprimer ses attentes. Un protocole familial clair, rédigé ensemble, évite beaucoup de conflits futurs. C'est un investissement relationnel précieux.
Quel rôle jouent les assurances dans la stratégie patrimoniale ?
Les assurances vie et prévoyance forment souvent la base d'une protection familiale solide. Elles offrent flexibilité fiscale et sécurité financière. Nous adaptons les contrats selon l'évolution de votre situation — ce n'est jamais figé définitivement.
Comment optimiser la fiscalité sans prendre de risques ?
L'optimisation fiscale efficace repose sur la légalité et la durabilité. Nous privilégions les dispositifs éprouvés plutôt que les montages complexes. L'objectif est de dormir tranquille tout en préservant votre patrimoine pour les générations suivantes.
Faut-il investir dans l'immobilier professionnel ?
Cela dépend vraiment de votre secteur et de vos objectifs. Certaines familles bénéficient d'acheter leurs locaux, d'autres préfèrent la flexibilité de la location. Nous analysons les chiffres avec vous — c'est une décision qui engage sur quinze ou vingt ans.
Comment préparer notre retraite tout en développant l'entreprise ?
L'équilibre entre ces deux priorités demande une vision à long terme. Nous créons des scénarios qui permettent de capitaliser progressivement pour la retraite sans freiner la croissance. Beaucoup de dirigeants découvrent qu'ils peuvent faire les deux simultanément.
L'expérience de nos clients
Théophile Marchand
Dirigeant d'une menuiserie familiale depuis 2018
Gaspard Lefèvre
Entrepreneur en phase de transmission à ses enfants
Des parcours qui se ressemblent parfois
Théophile a repris l'atelier de son père en 2018. À l'époque, il pensait que la gestion financière se résumerait à surveiller le compte en banque. Deux ans plus tard, face aux questions de TVA, de charges sociales et d'investissements, il s'est rendu compte qu'il avançait sans boussole.
Gaspard, lui, dirige une PME de transport depuis trente ans. Quand ses deux fils ont manifesté leur intérêt pour reprendre l'entreprise, il a réalisé qu'il n'avait rien structuré. Pas de pacte familial, pas de répartition claire des rôles. Juste l'envie de bien faire.
Aujourd'hui, les deux ont mis en place des stratégies adaptées à leur réalité. Théophile a séparé son patrimoine personnel de celui de l'entreprise. Gaspard a organisé une transmission progressive avec un protocole accepté par toute la famille. Rien de révolutionnaire — juste du bon sens appliqué méthodiquement.